dsr 이란 (feat. 계산법)

dsr 이란

DSR(총부채원리금상환비율)은 금융기관이 대출을 신청할 때 개인의 상환 능력을 평가하는 지표로, 연간 소득 중 대출 원리금 상환액이 차지하는 비율을 나타냅니다. 일반적으로 DSR은 40%로 제한되며, 이는 연 소득의 40% 이상을 상환에 사용할 수 없다는 뜻입니다. 예를 들어, 연 소득이 5,000만 원인 경우, 연간 2,000만 원까지만 원리금을 상환할 수 있습니다.

DSR이 높으면 추가 대출이 어려워질 수 있으며, 재정적 부담이 커져 저축이나 생활비 관리에 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서, 대출 기간을 연장하거나 이자율이 낮은 상품으로 대환 하여 DSR을 관리하는 것이 중요합니다.

dsr 기준

DSR(총부채원리금상환비율) 기준은 대출 심사 시 중요한 요소로, 일반적으로 40%가 주요 기준으로 사용됩니다. 이는 금융기관이 대출자의 연 소득 중 최대 40%까지만 대출 원리금 상환에 사용할 수 있도록 제한하는 것을 의미합니다.

DSR 40% 이하: 대출 승인이 비교적 용이하며, 추가 대출이 가능할 수 있습니다.
DSR40%초과: 추가대출이어려워질수있으며,재정적부담이커질가능성이있습니다.특히정부규제로인해40%가넘으면주택담보대출등에서대출한도가제한될수있습니다.

하지만 각 금융기관마다 세부 기준이 다를 수 있으며, 대출 상품에 따라 적용되는 DSR 비율도 달라질 수 있습니다.

dsr 단계

1단계 DSR (단일 DSR 적용)

DSR 40% 적용: 주요 시중은행들은 차주(대출자)의 소득 대비 연간 원리금 상환액이 40%를 넘지 않도록 제한합니다.
적용 대상: 주로 고소득자 또는 부동산 담보대출을 받으려는 사람들에게 적용됩니다.
대출 상품: 주택담보대출과 일부 신용대출이 포함되며, 상대적으로 DSR 기준이 덜 엄격하게 적용됩니다.

2단계 DSR (DSR 강화 적용)

DSR 50% 또는 그 이하 적용: 2단계에서는 소득 대비 원리금 상환 비율이 더 엄격하게 제한됩니다. 일반적으로 40%를 넘기 어렵고, 지역과 소득에 따라 50% 이하로 제한됩니다.
다양한 대출 상품 통합 평가: 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 전세자금대출 등 모든 대출이 통합되어 상환 부담을 계산합니다. 대출 상품 전반에 걸쳐 대출자의 상환 능력을 종합적으로 평가합니다.
적용 대상 확대: 부동산 투기 지역이나 특정 규제 지역에서 주택 구입을 목적으로 대출을 받으려는 경우, 그리고 여러 대출을 보유한 차주에게 적용됩니다.

3단계 DSR (총부채원리금 상환 능력 최대 제한)

DSR 40% 엄격 적용: 주로 투기과열지구나 조정대상지역에 적용되는 단계로, 모든 대출 상품을 통합하여 DSR을 40% 이하로 제한하는 규제가 적용됩니다.
대출 상품 추가 제한: 주택담보대출뿐만 아니라 모든 부채가 DSR에 포함되며, 대출 한도가 매우 엄격해집니다. 소득이 낮거나 부채가 많은 차주의 경우 대출 한도가 거의 없을 수 있습니다.
적용 대상: 부동산 규제 지역에서 여러 채의 주택을 보유하거나, 다중 대출을 보유한 차주에게 가장 강력하게 적용됩니다.